최근 인플레이션이 지속되면서 자산 가치가 빠르게 상승하고 있습니다. 이런 환경에서 부채를 활용하지 않는 것이 오히려 더 큰 경제적 손실로 이어질 수 있습니다. 과거에는 "빚 없이 사는 것이 최선"이라는 인식이 강했지만, 오늘날에는 부채를 전략적으로 활용해야 자산을 효과적으로 보호하고 늘릴 수 있습니다. 이번 글에서는 인플레이션 시대에 부채를 활용해야 하는 이유와 올바른 부채
사용법에 대해 알아보겠습니다.
1. 인플레이션과 부채: 무조건 피하는 것이 능사가 아니다.
① 돈의 가치가 계속 하락하는 시대
인플레이션이란 돈의 가치가 하락하면서 물가가 상승하는 현상을 의미합니다. 예를 들어, 10년 전
5억 원에살 수 있었던 아파트가 지금은 10억 원이 되었다면, 동일한 금액으로 구매할 수 있는
자산의 가치가 절반으로줄어든 것입니다.
이런 환경에서는 현금을 쌓아두는 것만으로는 부의 가치를 유지할 수 없습니다. 만약 10년 전 5억 원을
가지고 있던 사람이 부채를 활용해 아파트를 샀다면, 현재 10억 원의 자산을 보유한 것이 됩니다.
반면, 부채를 지지 않고 현금을 보유한 사람은 실질적으로 자산 가치가 하락한 셈입니다.
② 부채를 활용하지 않으면 기회비용이 커진다.
부채를 무조건 피하려다 보면, 오히려 좋은 투자 기회를 놓칠 수 있습니다. 예를 들어,
부동산 사례: 3년 전 3억 원에 구매할 수 있었던 아파트가 지금은 5억 원이 되었다면, 그때 대출을
활용하지 않은 것이 2억 원의 기회비용을 잃은 것과 같습니다.
사업 투자 사례: 사업을 확장할 기회가 왔을 때, 대출 없이 자체 자금으로만 운영하려다 보면 성장
기회를 놓칠 수 있습니다.
이처럼 인플레이션 시대에는 현금을 쥐고 있는 것보다 부채를 활용해 자산을 확보하는 것이 더 유리할 수 있습니다.
2. 올바른 부채 활용법: '좋은 빚'과 '나쁜 빚'을 구분하라.
부채를 활용하는 것이 중요하지만, 아무 대출이나 받아서는 안 됩니다. **'좋은 빚'**과 **'나쁜 빚'**을 구분하는 것이 핵심입니다.
① 좋은 빚: 자산을 늘리는 부채
좋은 빚이란 미래 가치를 높이는 데 도움이 되는 부채를 의미합니다. 대표적인 예로는 다음과 같습니다.
부동산 대출: 실거주 목적이면서 장기적으로 가치가 상승할 가능성이 높은 부동산 구매
사업 대출: 수익을 창출할 수 있는 사업 확장을 위한 대출
교육 투자: 개인의 전문성을 높여 향후 소득 증가로 이어질 수 있는 교육비 대출
이런 부채들은 단순한 소비가 아니라, 미래 자산 증가를 위한 투자로 볼 수 있습니다.
② 나쁜 빚: 소비성 부채
반대로, 나쁜 빚이란 소비를 위한 대출로, 미래 자산 증가에 기여하지 않는 부채입니다.
고금리 카드 대출: 단기적인 소비를 위한 신용카드 할부 및 현금서비스
자동차 할부: 시간이 지날수록 가치가 하락하므로, 경제적 상황을 고려하지 않은 고가 차량 구매는 위험할 수 있음
사치품 대출: 명품이나 레저용품 구매를 위한 신용대출
이러한 부채는 갚아야 할 원금은 남지만, 자산 증가 효과가 없거나 미미하기 때문에 신중하게 접근해야 합니다.
3. 부채 활용 전략: 인플레이션 시대에 부채를 똑똑하게 사용하는 법
① 부채를 이용해 자산을 확보하라.
자산 가격이 지속적으로 상승하는 시대에는 적절한 부채를 활용해 먼저 자산을 확보하는 것이 중요합니다.
부동산 투자: 5억 원이 필요한 부동산을 2억 원의 자본금과 3억 원의 대출을 활용해 구매한 경우,
자산 가치가 6억 원으로 오르면 본인 자본 대비 수익률(레버리지 효과)이 커집니다.
주식 및 ETF 투자: 대출을 이용한 주식 투자는 변동성이 크지만, 낮은 금리로 대출을 받을 수
있다면 장기적으로 성장 가능성이 높은 종목에 투자할 수 있음.
하지만 투자 대상을 신중히 선택하고, 감당할 수 있는 수준의 부채만 활용해야 합니다.
② 저금리 대출을 적극적으로 활용하라.
금리가 낮을 때는 대출을 활용하는 것이 유리합니다. 예를 들어,
주택담보대출: 연 3% 대출을 받아서 연 5~6%의 자산 가치 상승을 기대할 수 있다면, 이는 합리적인 선택일 수 있음.
정책금융 활용: 창업 및 중소기업을 위한 저금리 정책 대출을 활용하면 자금 부담을 줄이면서 사업을 확장할 수 있음.
③ 상환 계획을 철저히 세워라.
부채를 활용하는 것이 중요하지만, 무분별한 대출은 위험합니다. 대출을 받을 때는 상환 계획을 철저히 세워야 합니다.
월 소득 대비 원리금 상환 비율(DSR) 체크: 대출 상환 부담이 과도하지 않도록 적정 수준의 대출만 사용해야 함.
금리 변동 고려: 변동금리 대출의 경우, 향후 금리가 오를 가능성을 감안하여 충분한 유동성을 확보해야 함.
비상 자금 마련: 예상치 못한 상황에 대비해 일정 금액의 현금을 비상금으로 보유할 필요가 있음.
4. 결론: 부채를 피하는 것이 답이 아니다, 잘 활용하는 것이 중요하다.
인플레이션 시대에는 돈의 가치는 떨어지고, 자산 가격은 상승합니다. 이런 환경에서 부채를
활용하지 않고 현금만 보유하는 것은 오히려 경제적 기회를 놓치는 결과를 초래할 수 있습니다.
✔️ 부채는 위험한 것이 아니라, 잘 활용하면 자산을 증식할 수 있는 강력한 도구입니다.
✔️ 무조건 빚을 지지 않는 것이 아니라, 좋은 부채를 선택하고 전략적으로 활용하는 것이 중요합니다.
✔️ 인플레이션 환경에서는 적절한 부채를 이용해 자산을 먼저 확보하는 것이 유리할 수 있습니다.
이제는 "빚을 지지 않는 것이 최고"라는 고정관념에서 벗어나, 부채를 제대로 이해하고 효과적으로
활용하는 것이 중요한 시대입니다. 부채를 올바르게 활용하는 법을 배우고, 인플레이션 시대의 경제
변화를 현명하게 대비하시길 바랍니다.